查看原文
其他

什么是熊孩子险?2017熊孩子保险防坑指南

2017-05-26 深蓝保 深蓝保

孩子的成长和教育一直都是家长关注的核心,从蹒跚学步到四处奔跑,直到后续的四处调皮捣蛋。


孩子一点点长大,作为父母的收获了成长的喜悦,但是很多事情也就很难控制了。比如弄坏叔叔家价值几万的瓷器、打碎邻居家的玻璃窗户、损坏同学的电子产品等......


如果家长存在上面的担心怎么办呢?现在保险公司针对调皮的熊孩子们推出了“熊孩子险”,就可以为大家解忧。今天我们就来聊一聊熊孩子险的那点事,主要内容如下:

  • 什么是熊孩子险,到底有什么用?

  • 2017市场热销熊孩子险测评?

  • 如何挑选熊孩子险,都有哪些坑?


一、什么是熊孩子险,有什么用?

熊孩子险的本质是:监护人责任保险,主要是由被保险人(父母)的监护对象(孩子)造成第三者人身伤亡或财产损失,比如弄伤了小伙伴、损坏他人财务等,依法应由被保险人承担的经济赔偿责任,由保险公司来负责赔偿。



其实责任保险也是很大的一个业务体系,是保险由人身风险、财产风险扩展到各种法律风险。其他常见的责任险还有:

  • 公众责任保险

  • 产品责任保险

  • 雇主责任保险

  • 职业责任保险


所以针对熊孩子爱闯祸的特点,家长可以适当配置一份专项的熊孩子险(监护人责任险),百元的价格也不贵,可以将责任转嫁给保险公司,出险后由保险公司按照合同的约定进行赔偿。是不是听起来还挺有吸引力呢?


二、2017市场热销熊孩子险测评

这里深蓝君为大家在各大保险销售平台进行了筛选,选择了一些相对保障还可以的产品,具体内容如下:

其实选择对比的过程还是比较繁琐痛苦的,有的保险是采用附加险的方式,而有的是独立的责任险,保障内容差异很大。


购买熊孩子险的时候,需要提醒大家,基本上绝大部分的产品都包含如下的免责内容:


下列情形,保险人不承担赔偿责任:

1)被保险人因刑事责任所发生的一切费用;

2)被保险人亲属、雇员或受雇人伤亡或财物受损;

3)被保险人所有、使用或管理的财物受损;

4)被保险人履行任何合同约定的义务,但即使无该项合同存在,被保险人仍应承担赔偿责任的不在此限;

5)被保险人所有、使用或管理的机动车辆、飞机、船舶、武器或非犬类宠物所致者;

6)交易、商业行为或执行职务行为;

7)任何罚款和罚金。


上面的内容总结下来主要是三点:

  • 自己家人的伤亡和财务损失,是不在保障范围内的。

  • 一定是由于过失导致的损失,孩子被教唆、故意导致的损失是不行的。

  • 虽然损坏公告财物是可以获得补偿,但是相应的罚金不在保障范围内


上面这3点基本上所有熊孩子险都是免责的,但是除了上面的2条,深蓝君在对比的过程中发现了几个明显容易入坑的地方,下面我们可以一起看一下防坑指南。


三、购买熊孩子防坑指南:

防坑指南1:公共场所

我们以安联财险:乐享人生-幼儿健康保障为例,这款产品要求如下:


保障被保险人在保险期间内,如在境内外公共场所,因过失发生意外事故,导致第三者人身伤亡或直接财产损失,依法需要被保险人承担的赔偿责任(含仲裁费、诉讼费),给付保险金。



合同中对于公共场所的定义如下:


公共场所是指人群经常聚集、供公众使用或服务于人民大众的活动场所,是人们生活中不可缺少的组成部分。根据功能的不同,公共场所一般分为宾馆旅店类、公共浴池及理发店类、影剧院舞厅类、体育场馆公园类、展览馆及图书馆类、商场、侯诊(车、机)室类、儿童活动中心等几大类。


所以如果在朋友家做客发生的事故是没办法进行赔偿的,如果大家没有注意这一点,可能后续在理赔的时候存纠纷,就会又有一个人觉得保险是骗人的....


防坑指南2:数码产品

有的产品会对数码产品进行除外责任,而有的产品不会,常见的条款如下:


便携式电子产品,包括便携式电脑、手机、便携式播放器、电动剃须刀、照相机、摄像机及其他类似产品不在承保范围内。



我们知道现在数码产品也非常普及了,而且电子类产品还不便宜,如果熊孩子随便把iPhone7给丢在了水里,那么由于是数码产品,则也是没办法获得补偿的。所以条款是否对数码产品进行除外也是要注意的。


防坑指南3:报销规则

我们在购买保险的时候,不要只盯着保额,有的时候小字部分更加值得注意。比如很多产品的医疗赔偿只有保额的10%,身故为10万元,但是医疗费用限额只能为1万元。



相信大家看了上面的对比内容应该能感受到,想搞懂一款产品还是比较麻烦的,如果大家购买前像买零食一样无脑购买,可能后续用上的时候会发现自己的保险怎么缺斤少两,进而会产生保险是骗人的错觉。这里面有保险销售的问题,也有我们消费者自己的问题,所以很难简单地说到底谁对谁错。


深蓝君能做的也仅仅是同步公开这些信息,尽可能的帮助大家避开选择保险的哪些坑,如果我们有什么明显的疏忽也欢迎大家指出,我们也会及时在评论区进行同步。


四、产品这么多,到底选哪款?

通过对比分析,深蓝君倾向于推荐中国人寿的这款熊孩子监护人责任险,这款产品总体的保障还是不错的,价格便宜。


2份共计76元,可以获得如下保障:


  • 第三者人身伤亡:20万

  • 第三者医疗费用:2万

  • 财产损失赔偿:10万



具体条款说明:

在保险期间内,若由被保险人的监护对象(被监护人)造成第三者人身伤亡或财产损失,应由被保险人承担的经济赔偿责任,保险公司按照本保险合同约定负责赔偿,累计达到保险金额时,本保险合同终止。


每次事故财产损失赔偿限额5万元,每次事故绝对免赔200元或损失金额的5%,两者以高者为准;每次事故人身伤亡赔偿限额10万元,其中每次事故医疗费用赔偿限额1万元,每次事故医疗费用绝对免赔100元)


重要的是我们通过对保险条款的搜索与排查,深蓝君没有找到“公共区域”和“数码产品”的限定,而且我也电话给销售平台2次,同样是得到了确认,总体来讲还是挺满意的。


如果有需要的朋友,可是点击阅读原文查看到这款产品,希望大家和深蓝君一起探索和发现好的保险产品,避免被坑,想起来这也算一点乐事。


人生的长河中,此刻我们的关注点在一起,这样挺好 :)


深蓝保只推荐性价比最高保险


A 儿童保险

我和50位妈妈沟通后,推荐这样为宝宝买保险

儿童意外险丨额度高、保障全面,这款很不错

消费型重疾丨儿童重疾险有很多,为何选这款

消费型重疾丨2017儿童消费型重疾险对比分析

儿童重疾险丨少儿平安福2017,值得买吗?

少儿医疗险丨住院医疗险、门诊险横向测评

儿童教育金丨为什么万能险+重疾害人不浅?


B 成人保险

深蓝保认证丨终身型重疾险,这款性价比最高

深蓝保认证丨老年人保险最全购买指南

深蓝保认证丨2017消费型重疾险横向测评

深蓝保认证丨百万医疗险横向对比分析

深蓝保认证丨成人意外险性价比之王,点这里

方案设计 | 年入30万的三口之家如何买保险?

方案设计丨没有医保,哪些保险一定要买的?

方案设计丨收入不高家庭,购买保险清单

理财保险丨如何挑选一款年金险?

理财保险丨理财保险那么多,都有什么异同?


C 投保技巧

购买技巧丨科学投保5大原则,买保险前必看

购买技巧丨不同年龄段,如何购买保险?

购买技巧丨有乙肝,可以这样购买保险

购买技巧丨买保险,要如何进行健康告知?

保险退保丨买错保险想退保,专家这么说

购买技巧丨买保险怎样缴费最划算?

社保相关丨医保医保的全面说明,看这里


↓↓↓点击阅读原文,查看熊孩子险

您可能也对以下帖子感兴趣

文章有问题?点此查看未经处理的缓存